Подведение итогов 2024 года: анализ активов, долгов и чистой стоимости

Ведение финансового учета – важный шаг на пути к финансовой стабильности. В конце каждого года полезно подводить итоги, анализируя активы, долги и чистую стоимость.

Дней с начала челленджа: 1

Капитал: —6 145 €

Шаг 1. Активы

Активы включают в себя все, чем вы владеете и что имеет денежную стоимость: банковские счета, накопления, инвестиции и имущество. На сегодняшний день мои  активы составляют:

• Депозит евро: 275 евро
• Депозит доллар: 153 доллара (~145 евро при курсе 0,95)
• Счет1: 3 576 рублей (~31 евро при курсе 115)
• Накопительный счет 1: 878 рублей (~7 евро)
• Накопительный счет 2: 7 732 рубля (~67 евро)

Итоговая стоимость активов: 525 евро.

Шаг 2. Долги

Долги включают кредитные карты, рассрочки и другие обязательства:

1. Общая сумма долгов:
   • В гривнах: 225 777 грн (~5 135 евро при курсе 44)
   • В рублях: 176 126 руб (~1 535 евро при курсе 115)
   • Общая сумма: 6 670 евро
2. Детализация долгов:
   • Кредитные карты (грн):
     • Кредитка Монобанк: 97 816 грн
     • Кредитка АБанк: 41 373 грн
     • Кредитка IziBank: 0 грн
     • Общая сумма: 139 189 грн
   • Кредитные карты (руб):
     • Кредитка Тинькоф: 10 180 руб
   • Рассрочки (грн):
     • Рассрочка1: 48 534 грн
     • Рассрочка2: 5 117 грн
     • Рассрочка3: 19 717 грн
     • Рассрочка4: 6 674 грн
     • Рассрочка6: 6 546 грн
     • Общая сумма: 86 588 грн
   • Рассрочки (руб):
     • Рассрочка5: 165 946 руб

Шаг 3. Чистая стоимость

Чистая стоимость рассчитывается как разница между активами и долгами:

Чистая стоимость=Активы−Долги

В данном случае:

Чистая стоимость=525 евро−6 670 евро=−6 145 евро

Этот показатель отрицательный, что означает превышение долгов над активами.

Что делать дальше?

1. Оптимизация долгов:
   • Составить план постепенного погашения долгов. Начать с тех, которые имеют высокие процентные ставки.
   • Рассмотреть возможность рефинансирования для снижения платежной нагрузки.
2. Увеличение активов:
   • Определить, как увеличить накопления, например, за счет дополнительного дохода или оптимизации расходов.
   • Инвестировать с учетом своей финансовой ситуации и уровня риска.
3. Финансовое планирование:
   • Вести учет доходов и расходов.
   • Планировать бюджет на следующий год, выделяя приоритеты на погашение долгов и создание резервов.

Подведение итогов – это не просто цифры, а возможность пересмотреть финансовую стратегию, выявить слабые места и начать новый год с четким планом.